اگر قصد مهاجرت به ترکیه را دارید باید بدانید که افتتاح حساب در بانک های ترکیه یکی از مهمترین اقدامات شما برای زندگی، خرید ملک در ترکیه، تحصیل در ترکیه ، سرمایهگذاری و یا کار در ترکیه است. در اصل به هر کشوری که بروید و بخواهید مدتها در آنجا زندگی کنید باید تحت حمایت مالی باشید و از سرویس دهی بانکی استفاده کنید. هر کشوری برای باز کردن حساب بانکی قوانین خود را دارد که کشور ترکیه از این امر مستثنی نیست.
اگر شما نیاز به مشاوره رایگان دارید و یا نیاز به هرگونه خدمات مهاجرتی دارید ، می توانید از طریق فرم زیر با ما در ارتباط باشید معمولا کمتر از 30 دقیقه پاسخگو شما خواهیم بود ، در صورت نیاز استعلام قیمت جهت انجام امور و یا ارتباط فوری می توانید اینجا کلیک کنید ما همیشه آنلاین هستیم
شرکت مهاجرتی شاهان در این مطلب قصد دارد تا شما را با روش ها و شرایط و قوانین افتتاح حساب در بانک های ترکیه آشنا کند.
افتتاح حساب در بانک های ترکیه، امروزه به دلیل وجود تحریم های متعدد جایگاه ویژه ای پیدا کرده است. چرا که بسیاری از ایرانیان از دریافت خدمات بین المللی بانکی محروم هستند و باز کردن حساب در ترکیه می تواند بسیار کمک کننده باشد. به همین علت لزوم باز کردن حساب بانکی در کشور ترکیه افزایش یافته است. چه مقیم ترکیه باشید چه مقیم نباشید، می توانید از خدمات افتتاح حساب در بانک های ترکیه بهره ببرید. در ادامه به بررسی تمام مزایا و جوانب افتتاح حساب در بانک های ترکیه می پردازیم.
افتتاح حساب در بانک های ترکیه برای افراد غیر مقیم
در سال های اخیر امکان افتتاح حساب در بانک زراعت با پاسپورت میسر بود اما با توجه به بخشنامه جدید بانک مرکزی ترکیه از ماه گذشته امکان افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه با پاسپورت دیگر میسر نیست. بنابراین برای داشتن حساب بانکی در ترکیه شما باید حتما در ترکیه اقامت داشته باشید و یکی از مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در بانک های ترکیه ، کارت اقامت ترکیه یا کیملیک می باشد.
افتتاح حساب در بانک های ترکیه در صورت داشتن کارت اقامت
بانک های «زراعت» و «ایش» از جمله بانک هایی هستند که به ایرانیان خدمات بانکی ارائه می کنند.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در ترکیه :
- اصل پاسپورت
- کارت اقامت در ترکیه (کیملیک)
- کد مالیاتی
- سیمکارت ترکیه
بعد از افتتاح حساب در بانک های ترکیه ، همان لحظه برای شما کارت بانکی بین المللی صادر می شود و به شما تحویل داده می شود. کل این فرآیند در یک روز به انجام می رسد.
حساب های افتتاح شده می تواند دلاری، یورو، پوند و لیری باشد. هرکدام از این حساب ها مستقل هستند و شماره حساب جداگانه برای آنها صادر خواهد شد.
درنظر داشته باشید فقط تعداد کمی از شعبات نسبت به افتتاح حساب در بانک های ترکیه برای افراد غیر مقیم و بدون موجودی اولیه اقدام می کنند. اکثر این شعبه ها نیز بر اساس روابط و اعتبارات افراد حاضر به افتتاح حساب برای مشتری های معرفی شده با پاسپورت هستند.
در صورتیکه شما کد مالیاتی ندارید می توانید به راحتی و به صورت رایگان این کد را هم به صورت حضوری با مراجعه به اداره مالیات یا همان ورگی دایرسی و یا با مراجعه به سایت intvrg.gib.gov.tr کد مالیاتی خود را دریافت کنید.
بیشتر بخوانید:
مدارک مورد نیاز برای دریافت کد مالیاتی
- اصل پاسپورت
- کپی از صفحه عکسدار پاسپورت
- کپی از صفحهای که آخرین مهر ورودتان به ترکیه در آن وجود دارد، است.
با در دست داشتن تمام مدارک نامبرده شما میتوانید حساب بانکی بر مبنای دلار، یورو و لیر ترکیه را در مالکیت خود داشته باشد. به عبارت دیگر افتتاح حساب های دلاری ، پوندی و یورویی در ترکیه امکان پذیر است.
بهترین بانک برای باز کردن حساب ایرانیان
همانطور که در مقدمه نیز گفته شد بانک مرکزی ترکیه به چند بانک مجوز افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم و خارجی در این کشور را داده است. این بانک ها ایش بانک، زراعت بانک و واکیف بانک هستند اما برای اتباع ایرانی همواره سخت گیری هایی وجود دارد .
بانک زراعت با توجه به دولتی بودن بهترین گزینه برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه است. همچنین ایش بانک که یکی از بهترین بانک های خصوصی در ترکیه می باشد نیز می تواند یک انتخاب عالی برای افتتاح حساب در بانک های ترکیه باشد.
مزایای افتتاح حساب بانکی در ترکیه
افتتاح حساب بانکی در ترکیه مزیت های به خصوصی دارد. در واقع ترکیه نزدیک ترین کشور به ایران است که میتوانید از طریق آن مستر کارت و ویزا کارت تهیه کنید. همچنین از طریق این دو کارت به آسانی میتوانید از بهترین سایتهای خارجی خرید کنید و به طور مستقیم با کشورهای اروپایی و حتی کشورهایی مثل کانادا و آمریکا در ارتباط باشید. از دیگر مزایای افتتاح حساب در بانک های ترکیه می توان به موارد زیر اشاره کرد :
- افتتاح حساب سپرده بینالمللی و دریافت سود با ارز خارجی
- شانس اخذ کردیتکارت معتبر بینالمللی (قابل استفاده در سراسر دنیا)
- امکان مدیریت حساب اینترنتی (نیازی نیست در ترکیه حضور داشته باشید)
- امکان انتقال وجه بینالمللی از طریق صرافی و سیستم سوئیفت (یعنی تبادلات بین بانکی)
- امکان دریافت وجه به صورت مستقیم و به نام صاحب حساب از سایر بانکهای بینالمللی
- امکان استفاده از کارت اعتباری برای خرید اینترنتی از وبسایتهای خارجی
- امکان استفاده از کارت اعتباری برای خرید حضوری در سراسر دنیا از طریق دستگاههای Pos
- امکان دریافت ارز نقدی از دستگاههای ATM در سراسر دنیا
افتتاح حساب در بانک زراعت
بانک زراعت ترکیه یکی از بانک های دولتی می باشد که امکانات بی نظیری را به مشتریانش ارائه می کند. یکی از مهمترین مزیت های بانک زراعت این است که به شما امکان پرداخت خیلی از هزینه های دولتی همانند مالیات و سایر مخارج را می دهد. همچنین بانک زراعت حساب های مختلفی دارد.
حساب هایی که قراردادی هستند به عنوان حساب دائمی و اصطلاحا VIP نیز شناخته می شوند معتبرترین این حساب ها هستندکه این حساب ها بیشتر برای افراد مقیم افتتاح می شوند.
بانک زراعت در کل برای سپرده گذاری و انجام فعالیت های بانکی در ترکیه خدمات مناسبی ارائه میدهد. همچنین این بانک بانکداری الکترونیکی قدرتمندی ارائه می دهد. افتتاح حساب بانکی در ترکیه توسط بانک زراعت معمولا در کمتر از یک روز انجام میشود.
افتتاح حساب ایش بانک ترکیه
افتتاح حساب در ایش بانک ترکیه هم برای ایرانیان ممکن است. ایش بانک ترکیه که بزرگترین بانک خصوصی کشور ترکیه می باشد تحت شرایطی نسبت به باز کردن حساب برای ایرانی ها اقدام می کند. البته این بانک به افرادی که در ترکیه اقامت ندارند، خدماتی ارائه نمی کند. برای افتتاح حساب در این بانک برای خارجی ها باید حتما کارت اقامت ، اصل پاسپورت و شماره مالیاتی داشته باشید.
افتتاح حساب بانک واکیف ترکیه
باتوجه به محدودیت دسترسی ایرانیان به شبکه بانکی جهانی، کاربران ایرانی با افتتاح حساب در بانک واکیف ترکیه میتوانند از خدمات مالی بین المللی بهرهمند شده و فعالیتهای مالی خود را در سطح جهانی گسترش دهند.
بانک واکیف ترکیه (Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. (Ticaret Anonim Ortaklığı که به بانک وقفهای ترکیه هم مشهور است، از معتبرترین بانکهای بینالمللی و دومین بانک بزرگ ترکیه از نظر دارایی است که دارای شعب برونمرزی در کشورهای مختلف بوده و خدمات مالی خود را به متقاضیان خارجی نیز ارائه میدهد.
در صورت افتتاح حساب بانکی در واکیف بانک ترکیه، نه تنها از حساببینالمللی مادامالعمر برخوردار میشوید، بلکه از سایر خدمات همچون اینترنتبانک، موبایلبانک، smsبانک، دریافت کردیت کارت فیزیکی و سایر سرویسهای مالی نیز بهرهمند خواهید شد.
نرخ سود سپرده بانکی در بانکهای ترکیه 2023
نرخ سود سپرده بانکی در بانک زراعت ترکیه 17% ، در بانک ایش 19% و در بانک واکیف 18% می باشد.
بانک های ترکیه همیشه برای داوطلبانی که به سپرده گذاری در این بانک ها، حتی اگر فقط به مدت یکماه باشد، تمایل دارند، استقبال می کند. به همین علت شرایط افتتاح حساب را برای داوطلبین این چنینی را آسان کرده است.
حداقل مبلغ سرمایه گذاری در سال 2023 سی هزار لیر ترکیه می باشد. این سپرده ها اگر یک ماهه هم باشند، سود به آن ها را تعلق می گیرد.
برای مثال چنانچه می خواهید در ترکیه ملک خریداری کنید، بهتر است اول نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید. به این ترتیب سرمایه ای که برای خرید ملک کنار گذاشته اید را به حسابتان در ترکیه منتقل کنید.
زیرا اگر برای اخذ اقامت اقدام به خرید ملک در ترکیه می کنید، باید پول از حسابی به اسم خودتان، به حساب فروشنده واریز شود.
انواع حساب ارزی در ترکیه
جهت افتتاح حساب ارزی در ترکیه پس از انجام مراحل قانونی، می توانید حساب خود را با ارز های پوند ، دلار ، یورو و لیر افتتاح کنید. در همان روز می توانید کارت اعتباری خود را تحویل بگیرید. البته برای حک کردن اسمتان بر روی کارت حدود 6 روز کاری زمان لازم است.
شما همچنین می توانید با افتتاح حساب ارزی ویزا کارت و مستر کارت خود را هم دریافت کنید. این کارت های کارآمد خرید و فروش آنلاین از سایت های خارجی را برایتان آسان می کنند. همچنین انجام کارهایی مانند رزور هتل در خارج از کشور و استفاده از ATM در سراسر دنیا با این کارت ها امکان پذیر است.
شما می توانید تا سقف 15٪ از روی حساب هایی که با ارز لیر باز شده باشند، سود ماهیانه (مدت ۳۵ روز) دریافت کنید. اما چنانچه افتتاح حساب شما با یورو و یا دلار انجام شده باشد، هزینه بسیار کمی برای نگهداری پول به صورت ماهیانه توط بانک از شما کسر خواهد شد.
همچنین باید این نکته را در نظر داشت که اگر حساب شما فعال نیاشد(به اصطلاح با آن کار نکنید) هزینه نگهداری پرداخت می کنید اما اگر حساب خود را فعال و پویا نگه دارید (مثلا قبض هایتان پرداخت کنید) هیچ هزینه ای از حسابتان کسر نمی شود. چون شما به نوعی با صرف کارمزد تراکنش آن را پرداخت می کنید.
تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت
در ابتدا باید به شما بگوییم که اگر افتتاح حساب در بانک های ترکیه داشته باشید ، ابتدا برای شما دبیت کارت صادر می شود و بعد از آن می توانید برای کردیت کارت خودتان اقدام کنید. کردیت کارت مختص به بانک خاصی نمی باشد و شما در هر بانکی که حساب داشته باشید می توانید برای کردیت کارت اقدام کنید. این کارت ها با یکدیگر تفاوت هایی با هم دارند که در ادامه به آنها می پردازیم :
دبیت کارت ترکیه و کردیت کارت ترکیه هر دو از دسته کارت های اعتباری محسوب می شوند. هر دو کارت از اهمیت بسیار بالایی در نقل و انتقالات ارزی روزمره برخوردار هستند. اما تفاوت هایی نیز دارند.
هنگامی که شما از دبیت کارت استفاده می کنید در واقع مبلغ خرید همان موقع از حساب شما کسر می شود. اما زمان استفاده از کردیت کارت، مبلغ خریداری شده، طی مدت زمان معینی پرداخت می شود. معمولا این مبلغ سر ماه باید پرداخت شود.
دبیت کارت ترکیه
دبیت کارت بیشتر به منظور دسترسی به وجوه بدون نیاز به نوشتن چک کاغذی و یا برداشت نقدی توسط مشتریان صادر می شود. کارت دبیت به حساب جاری دارنده آن مرتبط است.
زمانی که از دبیت کارت استفاده می کنید ، بانک مبلغی را که خرج کرده اید بلوکه می کند. بسته به مبلغ خرید و دارنده، این مبلغ می تواند همان موقع از حساب شما خارج شود یا به مدت 24 ساعت یا بیشتر توسط بانک نگهداری شود.
کردیت کارت ترکیه
کردیت کارت زمانی استفاده می شود که به اصطلاح بخواهید خرید قسطی انجام دهید. مثلا شما خرید خود را انجام می دهید و بعد سر ماه پول خرید را پرداخت می کنید. این کارت به حساب شما متصل نیست. بلکه اعتبار مشخصی برای خرج کردن دارد.
این اعتبار توسط بانک شما تعیین می شود. این که چقدر خوش حساب باشید، قبوض خود را به موقع پرداخت کنید، اقساط عقب مانده نداشته باشید و گردش حسابتان چقدر باشد، در تعیین میزان اعتبار موثر است.
همچنین این نکته را هم در نظر داشته باشید که در خیلی از موارد مانند اجاره ماشین ، شارژ حساب هایتان در سایت های مختلف و … حتما باید از طریق کردیت کارت اقدام به پرداخت کنید.
معایب داشتن کردیت کارت
اگر نحوه استفاده درست از کردیت کارت را بلد نباشیم ممکن است دردسر هایی برای ما داشته باشد؛ ازجمله:
- در صورتی که در موعد معین بدهی کردیت خود را پرداخت نکنید مشمول جریمه می شوید. سعی کنید بدهی کردیت کارتتان را با کارت شخص دیگری پرداخت نکنید.
- اگر موارد امنیتی درباره نگهداری از کارت را رعایت نکنید احتمال هک شدن یا دزدیده شدن اطلاعات حساب وجود دارد.
- اگر متناسب بر درآمدتان خرج نکنید، در شارژ کردن کارت به مشکل برخورد میکنید، در این صورت امتیاز حساب پایین می آید و حتی ممکن است حساب کردیت بسته شود و مبلغ بدهی از تأمینات یا پشتوانه کردیت برداشت شود. در استعلام بانک های دیگر هم جواب منفی دریافت خواهید کرد.
- اگر قبل از انتخاب بانکی که کردیت می دهد بررسی های کامل را انجام ندهید ممکن است با هزینه سالیانه کردیت روبه رو شوید که فوایدی هم برایتان نداشته باشد.
مالیات بر موجودی حساب بانکی ترکیه
یکی از مسائلی که همواره مطرح است و شک و شبهه نیز دربارهی آن بسیار است، موضوع «مالیات بر موجود حساب بانکی» است. باید گفت که این موضوع صحت ندارد؛ موجودی حساب شما هر اندازه که باشد و تا هر زمانی که این پول در حساب شما باشد:
هیچ نوع مالیاتی بر موجودی حساب شما تعلق نخواهد گرفت.
درست است که چنین مبلغی در گذشته، با عنوان «حق نگهداری از حساب» از افراد اخذ میشد؛ اما با تغییر قوانین بانکی، این مالیات نیز از بین رفته است.
سقف برداشت و واریز حساب بانکی در ترکیه
برای حساب های بانکی در ترکیه مانند هر حساب بانکی محدودیت ها و سقف هایی وجود دارد. سقف های تعریف شده از هر درگاه و بستری در بانک های ترکیه متفاوت است.
- سقف واریز به حساب ها از طریق حواله های EFT معمولا نامحدود می باشد.
- سقف واریز از طریق سوئیفت و وسترن معمولا نامحدود می باشد اما برای مبالغ بالای ۱۰۰ هزار دلار ارائه مدارک مبنی بر شفافیت مبدا پول و علت واریز باید به بانک ارائه شود.
- برداشت وجه از طریق شعبه های بانکی که در آن حساب دارید هیچ گونه محدودیتی ندارد. از طریق حواله های EFT می توانید تا سقف 200 هزار لیر در هر شبانه روز از حساب برداشت کنید.
- برای دریافت پول از طریق ATM های داخل ترکیه می توانید در هر ۲۴ ساعت ۵ هزار لیر بدون کارمزد برداشت کنید و برای مبالغ بیشتر شامل کارمزد می باشد.
- سقف دریافت پول از ATM های خارج ترکیه و پذیرنده های ویزا و مستر کارت ( POS) روزانه ۱۰۰.۰۰۰ لیر و یا معادل آن به سایر ارزها می باشد.
- معمولا سقف خرید های اینترنتی با کارت بانکی در هر ۲۴ ساعت 50 هزار لیر و یا معادل این مبلغ برای هر ارزی می باشد.
هزینه افتتاح حساب در بانک های ترکیه
در ترکیه گاهی اوقات بانک ها برای بیمه حساب مبلغی دریافت می کنند. این مبلغ از حساب مشتری توسط بانک کسر می گردد. بیمه حساب می تواند مربوط به شخص و یا خود حساب باشد. در حساب های دائمی توصیه ما اخذ بیمه از بانک است.
افتتاح حساب در بانک های ترکیه برای افراد زیر 18 سال
جالب است بدانید که امکان افتتاح حساب در ترکیه،برای افراد زیر 18 سال نیز میسر است. شما میتوانید برای فرزندان زیر 18 سال خود نیز یک حساب ارزی در ترکیه باز کنید و طریقهی انجام آن نیز، درست مثل افتتاح حساب عادی است. در مجموع باید بگوییم که هزینه افتتاح حساب در بانک های ترکیه رقمی است که به عنوان بیمه از شما گرفته می شود.
نکات افتتاح حساب برای افراد زیر 18 سال
- افراد زیر 18 سال، امکان انجام هیچگونه امور بانکی را نخواهند داشت. (از جمله برداشت و واریز و… به صورت حضوری)
- به علاوه، افراد زیر 18 سال، قادر به داشتن حساب اینترنت بانک و استفاده از آن نیز، نخواهند بود.
- انجام امور بانکی و استفاده از اینترنت بانک برای این افراد، تنها از طریق والدین آنها ممکن خواهد بود.
- افراد زیر 18 سال تنها قادرند با کارت، از عابر بانکها پول برداشت کنند، یا از پوزهای فروشگاهی خرید نمایند.
جلوگیری از بسته شدن حساب بانکی در ترکیه
بعضی اوقات به هنگام واریز مبلغ مورد نیاز برای خرید ملک در ترکیه، معمولا پیش میآید که حساب شخص، به دلایلی بسته میشود. در چنین مواقعی، فرد مبلغ مورد نظر را به صورت ریال، از طریق صرافیها به دلار یا لیر تبدیل کرده و از همانجا، به حساب فروشنده واریز مینماید.
حال صرافیها معمولا یا این مبلغ را به صورت خرد از چند بانک، یا به صورت یکجا از یک بانک، به حساب شما واریز مینمایند. همین موضوع، منجر به بسته شدن حساب شما خواهد شد.
برای جلوگیری از این رخداد، توصیه میشود که:
- تنها به صرافیهای مجاز و معتبر مراجعه نمایید.
- مبلغ مورد نظر را به صورت نقد تحویل گرفته، و شخصا آن را به حساب خود منتقل نمایید.
کلام آخر
در این مقاله به سعی کردیم به تمام چالش ها و جوانب افتتاح حساب در بانک های ترکیه بپردازیم. در نظر داشته باشید که شرکت مهاجرتی شاهان در تمامی مراحل افتتاح حسابتان در کنار شما خواهد بود و همچنین یکسری آموزش های مربوط به استفاده از خدمات بانکی از جمله موبایل بانک را هم به شما ارائه می کند. هدف شرکت مهاجرتی شاهان این است که خدماتی بسیار با کیفیت و در عین حال با هزینه های مناسب به هموطنان عزیزمان در کشور ترکیه ارائه کند.
